도서 소개

미국 공인회계사에 합격한 후, 독일계 회사에서 재무팀장으로 재직 중인 저자가 1억을 모으기 위해 선택한 것은 연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사와 ETF였다. 매년 원금의 16.5%를 돌려주는 안정적인 적금으로 주식 형태로 투자도 가능한 연금저축펀드, 퇴직연금 개인 납부분으로 연간 900만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있는 IRP, 개인종합자산관리계좌로 5년간 최대 1억까지 세제 혜택을 받을 수 있는 ISA와 인덱스펀드를 일반 주식처럼 거래할 수 있도록 거래소에 상장한 ETF까지.안정적인 저축과 투자로 1억을 모으는 방법, 다시 1억에서 3억으로 은퇴 후 노후 준비와 연금 부자로 나아가는 슬기로운 투자 활용법을 모두 확인할 수 있다. 저자는 평범한 직장인의 경제 일상을 공유하며, 남들 다하는 주식, 나만 부자가 아닌 것 같은 박탈감 등을 편안하고 자연스럽게 전하며 마치 자신의 이야기인 것 같은 공감을 자아낸다. 또한 공격적인 투자가 아니더라도 충분히 부자가 될 수 있을 것이라는 가능성을 발견하게 될 것이다.

  출판사 리뷰

세제 혜택과 노후 준비를 동시에!
1억 종잣돈 만들기부터 안정적인 투자 방법까지
연금저축으로 마법처럼 부자가 되는 시크릿

돈을 안정적으로 관리하면서도 자산도 늘리는 방법이 있다?
부자가 되고 싶은 모든 사람을 위한 다정한 재테크 안내서
누구나 돈을 많이 모으고 싶고, 부자고 되고 싶다. 하지만 생활비, 고정비에 품위유지비까지 벌어서 쓰기에도 벅찬 월급으로 노후 준비와 재테크까지 해내기란 쉽지 않다. 많은 투자자가 부자가 되기 위한 첫 번째 관문, 재테크의 최소 종잣돈으로 1억을 말하지만, 대다수 직장인, 월급쟁이들에게 쓰고 남은 돈으로 1억 종잣돈을 만드는 것은 어려운 일이다. 그런데 세제 혜택은 물론 매달 연금으로 찾아 쓸 수 있는 노후 준비도 함께하는 방법이 있다면? 주식, 코인처럼 하이 리스크 하이 리턴 투자는 불안하다면? 쉽고 간편하게 일정 금액을 모으면 시간이 알아서 자산을 불려주는 재테크의 마법, 연금저축으로 부자 되는 비밀을 공개한다.

“1억을 모으고 싶었다”
미국 공인회계사에 합격한 후, 독일계 회사에서 재무팀장으로 재직 중인 저자가 1억을 모으기 위해 선택한 것은 연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사와 ETF였다. 매년 원금의 16.5%를 돌려주는 안정적인 적금으로 주식 형태로 투자도 가능한 연금저축펀드, 퇴직연금 개인 납부분으로 연간 900만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있는 IRP, 개인종합자산관리계좌로 5년간 최대 1억까지 세제 혜택을 받을 수 있는 ISA와 인덱스펀드를 일반 주식처럼 거래할 수 있도록 거래소에 상장한 ETF까지. 안정적인 저축과 투자로 1억을 모으는 방법, 다시 1억에서 3억으로 은퇴 후 노후 준비와 연금 부자로 나아가는 슬기로운 투자 활용법을 모두 확인할 수 있다. 저자는 평범한 직장인의 경제 일상을 공유하며, 남들 다하는 주식, 나만 부자가 아닌 것 같은 박탈감 등을 편안하고 자연스럽게 전하며 마치 자신의 이야기인 것 같은 공감을 자아낸다. 또한 공격적인 투자가 아니더라도 충분히 부자가 될 수 있을 것이라는 가능성을 발견하게 될 것이다.

연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사와
ETF로 매일 차곡차곡 부자가 되는 재테크법
사회생활을 시작함과 동시에 3층 연금 구조인 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 함께 준비하며, 급여의 일정 금액을 개인연금에 납부하고 꾸준히 퇴직연금을 운용하는 것은 이제는 선택이 아니라 필수다. 직장인 외에도 자영업자, 프리랜서, 주부, 미성년 자녀까지 세액공제, 과세이연, 특례제도 등 나라의 공식적인 세제 혜택으로 자산 증식을 시작할 수 있다.

1장에서는 왜 1억을 모아야 하는지, 노후 준비를 ‘ETF’로 시작하게 된 이유와 연금저축의 필요성을 전한다. 2장과 3장에서는 본격적인 재테크 투자 방법, IRP 가입과 연금저축펀드, ETF 투자로 지혜롭고 효율적인 자산 증식 흐름을 만드는 방법을 알려준다.
4장에서는 또 다른 절세상품인 ISA 계좌의 개설 방법과 활용법으로 어떻게 노후 준비를 할 수 있는지 소개한다. 또한 정확한 투자상품명과 나만의 포트폴리오 구성법을 공유하여, 실제 연금저축으로 재테크와 노후를 준비하려는 독자들에게 현실적인 도움을 제공한다.

누구나 연금 부자가 될 수 있다
이 책은 안정적인 수익률의 연금저축으로 탄탄한 노후 준비와 마음 편한 투자로 매일 차곡차곡 부자가 되어가는 여정을 전한다. 경제적 자유는 돈을 모으는 습관에서부터 시작된다. 매달 작은 돈을 저축하는 습관부터 시간과 절세가 가져다주는 혜택을 활용해 조금씩 더 큰 부자가 되어가는 과정을 이 책과 함께 직접 실현해 볼 수 있을 것이다. 연금저축은 이제 막 사회인이 된 사회 초년생들에게는 누구보다 빠르게 부자가 될 수 있다는 동기부여가 될 것이며, 주변 동료들의 재테크 이야기로 불안한 직장인, 월급만으로 노후 준비를 하기에 벅찬 3~40대에게는 막연한 불안감과 조급함을 내려놓고 마음 편한 투자를 할 수 있는 좋은 투자 수단이 될 것이다.

예상 독자
- 세제, 절세 혜택과 재테크를 함께 하고 싶은 직장인, 자영업자, 프리랜서
- 안정적인 투자, 자금 운용과 노후 준비가 함께 필요한 3~40대
- 투자, 재테크를 시작해야 하는 2~30대 사회 초년생
- 1억 종잣돈 만들기부터 안정적인 투자 방법을 알고 싶은 모든 독자




“1억을 모으며 깨달았다. 장기적으로 돈을 모으는 데 있어서 가장 중요한 것은 단기간의 높은 수익률이 아니었다. 노후 준비라는 길고 지루한 여정을 완주하기 위해서는 느리더라도 안정적인 수익률과 더불어 꾸준히 자산이 불어나는 마음 편한 투자를 해야 한다. ETF는 막연한 불안감과 조급함을 내려놓고 마음 편한 투자를 할 수 있는 좋은 투자 수단이다.”

“퇴직연금으로 백만장자가 된다고? 나는 큰 충격을 받았다. 월급의 일부인 퇴직금을 59.5세까지 적절하게 운용하면서 유지하면 백만장자가 된다는 것이다.”

  작가 소개

지은이 : 미즈쑤(김수연)
두 아이를 키우는 워킹맘으로 마흔셋의 나이에 미국 회계사 시험에 합격했다. 22년 차 직장인으로 현재 독일계 회사에서 재무팀장과 급여 담당자로 재직 중이다. 누구보다 노후 준비에 관심이 많았지만, 마음과 달리 아무것도 준비하지 못한 채 불안한 40대를 맞이했다. 사회생활을 시작함과 동시에 3층 연금 구조인 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 함께 준비하며, 첫 월급부터 급여의 일정 금액을 개인연금에 납부하고 꾸준히 퇴직연금을 운용하는 것이 행복한 은퇴를 맞이하는 길이라고 전하고 싶었다. 아직 연금 투자를 시작하지 않은 사회 초년생들을 위한 동기부여부터 연금 투자를 하는 이들을 위한 세제 계좌 전략까지 행복한 은퇴를 위한 실전 노하우를 담았다. 노후에 대한 막연한 불안감과 두려움을 겪는 사람들에게 그동안 겪은 어려움과 여러 깨달음을 바탕으로 현실적인 도움을 주고 싶다. 지은 책으로는 『이제 막 복직한 김 과장에게』가 있다. 블로그: blog.naver.com/lalasuyeon

  목차

프롤로그 - 1억을 모으고 싶었다

연금저축 주요 용어 알고 가기

1장 1억을 꼭 모아야 할까?

수익률 30%? 그런데 수익금이 겨우 72만 원이네?
내 노후 준비는 ‘ETF’ 너로 정했다
부자처럼 보이려고 하지 말고, 진짜 부자가 되자
카드값에 전전긍긍하며 살지 않겠다
그런데, 연금저축이 뭐예요?
내가 언제까지 돈을 벌 수 있을까?
지금 생각하니까 당연한 것, 퇴직금

2장 IRP에 가입하다

IRP 가입하던 날 설레었다
IRP로 첫 연말정산 세액공제 받다
내가 IRP 한도 700만 원을 채울 줄이야
IRP 계좌에서 펀드를 매수하기까지
연금저축계좌로 400만 원을 분산하다
은행에서 증권사로 IRP 갈아타기

3장 연금저축은 증권사에서

나는야 연금저축펀드 얼리어답터
나도 금융문맹이었다
증권사에서 연금저축에 가입한다고?
본격적인 ETF 투자를 시작하다
1순위는 연금저축이다
꼭 직장인일 필요는 없다
투자에 도움 되는 뚜벅이 직장인의 습관

4장 노후 자금은 중개형 ISA로

ISA, 그게 뭐예요?
중개형 ISA는 뭐가 다를까?
ISA 개설, 생각보다 쉽네?
ISA 만기 자금으로 연말정산 세액공제 받아볼까?
다시 개설하는 중개형 ISA 활용법

5장 이제는 3억이다

DC형 퇴직연금 운용수익이 40%를 넘겼다
퇴직연금 투자의 혁명 TDF
다른 나라 직원들에겐 당연한 것, ‘3층 연금 구조’
어라, 나도 연금부자가 될 수 있겠는데?
슬기로운 월급쟁이 투자생활

에필로그 - 1억부터가 진짜 시작이다

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