도서 소개

‘퇴직 후 두 번째 월급’을 설계하는 가장 현실적이고 구체적인 가이드다. 누구나 연금 투자로 큰돈을 벌 수 있다는 식의 비현실적 조언이 아니라, 퇴직 후 실제로 필요한 생활비부터 국민연금·퇴직연금·연금저축·주택연금·건강보험료까지, 현실적이고 합리적인 평생 월급 설계 전략을 담고 있다.

시중의 많은 연금 관련 서적이 주식이나 ETF 투자로 자산을 불리는 방법을 강조한다. 물론 투자로 자산을 늘려 가는 것은 필요하다. 그러나 퇴직 후의 자산 설계에서 가장 중요한 것은 ‘수익률’이 아니라 ‘안정성’이다. 한 번 잘못된 판단으로 자산이 무너지면, 다시 회복하기 어렵기 때문이다. 이 책은 그런 현실을 정확히 이해하고, ‘위험을 줄이면서 꾸준히 현금이 들어오는 구조’를 만드는 데 집중한다.

특히 이 책에는 실제 퇴직자들의 상담 사례, 각 연금제도의 특징·활용법·관련 법규, 그리고 세금·보험료·수령 시점 등 지극히 현실적인 정보가 담겨 있다. 덕분에 독자는 이론이 아닌 ‘내 상황에 맞는 퇴직 후 재무 설계’를 직접 완성해 볼 수 있다.

  출판사 리뷰

퇴직 전 5년, 지금이야말로 평생 월급을 설계해야 할 골든타임이다!

퇴직 후 월급은 멈추지만, 생활비와 의료비 심지어 자녀 지원금까지 지출은 멈추지 않는다. 그래서 우리는 퇴직을 생각할 때마다 불안해 하며 스스로 묻게 된다.

□ 퇴직 후 과연 안정된 생활을 하려면 얼마나 필요할까?
□ 퇴직연금을 어떻게 운영해야 손실 없이 불릴 수 있을까?
□ 주택연금을 받는 게 과연 이득일까?
□ 퇴직하면 건강보험료가 크게 뛴다는데 방법은 없을까?

순간순간 이런 고민을 하다가도 “결국 떻게 되겠지!” 라며 바쁜 일상에 파묻히고 만다. 하지만 이렇게 막연한 생각으로 시간을 보내다 보면 진짜 중요한 골든타임을 놓칠 수 있다. 퇴직 전 5년, 절대 늦지 않다. 오히려 지금이야말로 나만의 ‘평생 월급’을 설계할 최적의 시기이다. 그리고 이 책으로 준비하면 보다 현실적이고 합리적인 ‘평생 월급’을 설계할 수 있다.

생활비, 주거비, 자녀지원금 등 퇴직 전 5년, 반드시 챙겨야 할 필수 점검 리스트
국민연금,퇴직연금,주택연금 100% 활용법
복잡한 연금저축과 IRP 계좌, 한눈에 이해하고 활용하는 방법
퇴직 후 가장 큰 부담, 건강보험료 절감법
실제 은퇴 사례로 배우는 평생 월급 설계법

이 책에는 퇴직 후 생활비부터 국민연금, 퇴직연금, 주택연금, 연금저축 계좌로 안정적인 현금 흐름을 만드는 방법, 퇴직 후 갑자기 늘어나는 건강보험료를 줄이는 방법, 실제 퇴직자들의 사례를 통해 끊기지 않는 평생 월급을 만드는 현실적인 방법이 구체적으로 담겨 있다

퇴직 후 원하는 건 단 하나, 끊기지 않는 ‘평생 월급’이다. 그렇다면 지금 당장 이 책을 참고하라. 대기업 퇴직 예정자를 대상으로 오랫동안 자산관리와 은퇴설계 컨설팅을 하고 있는 전문가의 30년 평생 월급 설계 노하우가 그대로 담겨 있다.

퇴직을 앞둔 50대 직장인에게 지금 이 시기는 평생 월급을 설계할 마지막 골든타임이다.

이 책은 ‘퇴직 후 두 번째 월급’을 설계하는 가장 현실적이고 구체적인 가이드다. 누구나 연금 투자로 큰돈을 벌 수 있다는 식의 비현실적 조언이 아니라, 퇴직 후 실제로 필요한 생활비부터 국민연금·퇴직연금·연금저축·주택연금·건강보험료까지, 현실적이고 합리적인 평생 월급 설계 전략을 담고 있다.

시중의 많은 연금 관련 서적이 주식이나 ETF 투자로 자산을 불리는 방법을 강조한다. 물론 투자로 자산을 늘려 가는 것은 필요하다. 그러나 퇴직 후의 자산 설계에서 가장 중요한 것은 ‘수익률’이 아니라 ‘안정성’이다. 한 번 잘못된 판단으로 자산이 무너지면, 다시 회복하기 어렵기 때문이다. 이 책은 그런 현실을 정확히 이해하고, ‘위험을 줄이면서 꾸준히 현금이 들어오는 구조’를 만드는 데 집중한다.

특히 이 책에는 실제 퇴직자들의 상담 사례, 각 연금제도의 특징·활용법·관련 법규, 그리고 세금·보험료·수령 시점 등 지극히 현실적인 정보가 담겨 있다. 덕분에 독자는 이론이 아닌 ‘내 상황에 맞는 퇴직 후 재무 설계’를 직접 완성해 볼 수 있다.

국민연금의 수령 시점을 늦춰 월 지급액을 늘리는 방법, 퇴직연금(IRP)의 효율적 운용 전략, 연금저축 계좌의 세제 혜택을 극대화하는 법, 주택연금을 통한 현금흐름 확보, 지역건강보험 전환 시의 절세 팁까지복잡한 금융·세제 제도를 누구나 이해할 수 있도록 쉽게 풀어냈다.

또 하나 주목할 점은 ‘현실적인 생활비 산출법’이다. 많은 사람이 은퇴 후 생활비를 감으로 추정하지만, 실제로는 식비·관리비·보험료·의료비·여가비 등 항목별로 세밀하게 계산해야 한다. 이 책은 평균 지출 데이터를 기반으로 자신만의 <생활비 진단표>를 작성하는 법을 소개하며, 그 결과를 토대로 국민연금·퇴직연금·연금저축을 어떻게 조합하면 부족분을 메울 수 있는지 구체적으로 제시한다. 즉, 은퇴 설계의 출발점은 자산이 아니라 ‘현실적인 생활비를 정확히 아는 것’임을 명확히 보여준다.

저자들은 대기업 퇴직 예정자를 대상으로 다년간 재무 설계를 진행해 온 현직 은퇴설계 전문 컨설턴트다. 현장에서 수많은 직장인을 만나며 가장 자주 들은 것은 “이 강의를 5년 전에 들었어야 했는데….!”라는 말이었다. 그 말이 곧 이 책의 핵심 메시지다 퇴직 전 5년이야말로 평생 월급을 설계할 골든타임이다.

만약 50대라면, 퇴직은 멀리 있지 않다. 그렇다고 막연한 불안에 휩싸일 필요도 없고, 반대로 “어떻게 되겠지”라는 근자감으로 무시할 이유도 없다. 지금이야말로 자신의 자산 규모와 생활비를 객관적으로 진단하고, 각 연금의 장점을 조합해 안정적인 ‘두 번째 월급’을 적극적으로 설계해야 할 시기다.

이 책은 “얼마나 모았는가”보다 “얼마나 꾸준히 들어오는가”가 중요한 시대에, 직장인을 위한 가장 실질적이고 신뢰할 만한 은퇴 설계 지침서다. 퇴직을 앞두고 불안 대신 실행 가능한 평생 월급 설계 로드맵을 찾고 있는 사람이라면, 지금 바로 이 책에서 그 답을 찾을 수 있다.




지역건강보험에서 피부양자 기준을 심사할 때, 개인별로 과세표준이 9억 원을 초과하는지 여부를 심사한다. 그래서 과세표준 9억 원을 초과(공시지가 기준 약 15억 원)하는 주택의 소유자가 단독 명의일 때는 소득 요건 여부와 관계없이 피부양자에서 탈락한다. 그러나 과세표준 9억 원을 초과하는 주택을 부부의 공동명의로 소유한다면 소득 요건에 따라 피부양자로 등재할 수 있다. 현재 소득의 합계 액이 1,000만 원을 초과하고 본인 명의 재산의 과세표준이 5억 4,000만 원을 넘을 경우 피부양자에서 탈락하기 때문에 소득 요건도 함께 점검해야 한다.

연금계좌에서 이루어지는 투자는 복리 효과를 통해 시간이 지남에 따라 큰 자산으로 성장할 잠재력을 가지고 있다. S&P500과 같은 지수에 장기간 투자할 경우 평균적으로 연 5% 이상의 수익을 기대할 수 있다는 연구 결과도 있다. 따라서 연금계좌는 노후 자금 준비와 함께 세액공제 및 과세이연 효과를 통해 재정적 안정성을 제공하는 중요한 금융상품이다.

  작가 소개

지은이 : 이충구
자산관리&은퇴설계 전문가서울시립대 경제학과와 상명대 경영대학원에서 WM 석사를 마친 뒤, 국제공인재무설계사(CFP)와 증권 투자 상담사로 활동하며 약 500억 원의 자산을 관리해 왔다. 한국수자원공사, POSCO, 국토교통부 등에서 은퇴 설계 강의를 진행했으며, 2022년 국토교통부 장관상을 수상했다. 현재 국제공인재무설계사(CFP), 자산관리&은퇴설계 강사 & 컨설턴트로 활동하며 퇴직 예정자를 대상으로 연금으로 ‘평생 월급 통장’을 설계하는 일을 컨설팅하고 있다. - 저서: 『난생처음 금융 여행』(공저)

지은이 : 안봉학
자산관리&은퇴설계 전문가건국대 경영학과를 졸업하고 외환카드&외환은행에서 14년 근무하였다.은행 재직시절 국제공인재무설계사(CFP)를 취득하고, 2009년에 퇴직하여 재무설계 전문가로 16년째 활동하고 있다. 상명대 경영대학원에서 WM 석사를 마친 뒤, 은퇴설계 분야로 특화하여 SK라운지, POSCO 인재창조원, 삼성전자 라이프플러스, 기아 K5과정 등 대기업 퇴직(예정)자를 대상으로 연금설계 교육을 매년 50회 이상 출강하고 있으며, 퇴직연금 & 개인연금 컨설팅을 진행하여 은퇴 후에도 돈 걱정 없는 ‘평생 월급 통장’을 많은 은퇴자들에게 만들어 주고 있다.

  목차

서문

1장 · 은퇴 전에 점검해야 할 4가지
01 은퇴 이후에 거주할 지역과 주택에 대한 준비
02 은퇴 생활비 얼마나 필요할까?
03 자녀에 대한 지원, 어디까지 가능할까?·
04 노후 의료비에 대한 점검

2장 · 국민건강보험
01 국민건강보험 가입자 유형
02 직장가입자의 건강보험료 부과 기준
03 지역가입자의 건강보험료 부과 기준
04 지역건강보험료를 합법적으로 줄이는 방법
05 국민건강보험료에 대한 주요 상담사례

3장 · 국민연금
01 국민연금의 가입자 유형과 국민연금 보험료
02 국민연금의 주요 특징
03 국민연금 수령 방법
04 국민연금 수령액을 높이는 방법
05 국민연금에 대한 주요 상담사례

4장 · 퇴직연금
01 퇴직급여제도의 역사와 성격
02 퇴직연금 제도의 유형
03 퇴직연금 제도의 여러 가지 선택
04 퇴직연금의 운용
05 퇴직연금에서 일반적으로 선택하는 상품
06 디폴트옵션(사전지정제도)는 무엇일까?
07 퇴직연금 실물 이전

5장 · 연금계좌
01 연금계좌란 무엇인가?
02 연금저축계좌의 역사
03 구) 개인연금(개인연금저축)의 특성과 운용
04 연금저축계좌의 특징
05 연금저축계좌의 운용
06 연금저축계좌 관리하기

6장 · ISA 계좌
01 ISA 계좌의 특징
02 ISA 계좌의 종류
03 ISA 계좌의 활용 방법

7장 · 퇴직연금과 연금계좌의 세금
01 퇴직연금의 단계별 세금
02 연금저축과 세금
03 연금계좌의 인출 한도와 연금 수령연차

8장 · 평생 월급통장 만들기
01 국민연금 수령 시기 선택과 안심통장 활용
02 퇴직연금 수령 방법
03 개인연금 수령 방법
04 금융소득으로 만드는 현금흐름
05 수익형부동산으로 만드는 현금흐름
06 실업급여 수령 방법
07 주택연금 수령 방법
08 종합소득세 이해하기

9장 · 은퇴 설계 실전 사례
01 임원으로 퇴직하는 김 상무의 고민
02 60세에 정년퇴직 예정인 A 부장의 고민
03 52세에 특별퇴직을 신청한 이 차장의 고민
04 40대부터 노후 자금을 준비한 박 차장의 연금 설계

부록 · 퇴직(예정)자를 위한 은퇴 설계 체크리스트·

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