도서 소개

한국의 대기업과 공기업, 지방자치단체에서 500회 이상 은퇴재무설계 강의를 진행하며 “강의평가 최우수”, “은퇴재무설계 1타 강사”로 평가받아온 이천 재무설계 전문가가 『벼락치기 연금 수업』을 집필했다. 강의에서 직장인이 가장 많이 묻는 질문과 해답을 바탕으로 직장인이 반드시 알아야 할 핵심 연금 정보만 선별해 쉽게 정리한 이 책은, 복잡한 연금 제도의 구조를 한눈에 파악하고 누구나 바로 실행에 옮길 수 있도록 구성되었다.

저자는 매주 2~3회 이상 전국을 오가며 소규모 강의부터 수백 명이 참여하는 대형 강연까지 진행해 왔고, 특히 지금까지 1만 명이 넘는 5060 직장인들을 직접 만나 상담과 교육을 이어왔다. 그 과정에서 퇴직을 앞둔 직장인들이 공통적으로 느끼는 불안을 가까이에서 지켜볼 수 있었다. 대기업에 다니며 안정적인 직장과 두둑한 연봉을 갖춘 이들도 노후 앞에서는 막막해했고, 연봉 수준이 비슷한 동료인데도 연금 준비를 시작한 사람과 그렇지 않은 사람 사이에 격차가 벌어지는 현실도 현장에서 확인했다.

노후 연금 준비는 지금 시작해도 늦지 않았으며, 지금이라도 시작하면 충분히 달라질 수 있다고 저자는 강조한다. 노후를 좌우하는 것은 막연한 불안이나 고수익 상품이 아니라, 정확한 연금 지식을 갖추고 나의 상황에 맞는 연금 구조를 이해하고 시작하는 데 있었다. 『벼락치기 연금 수업』은 복잡한 연금제도와 숫자를 덜어내고 퇴직을 앞둔 5060세대가 남은 시간을 가장 효율적으로 활용해 노후의 불안을 확신으로 바꿀 수 있는 최단 코스로 안내한다.

  출판사 리뷰

“평생 한 번은 연금 공부를 해야 합니다”
대기업과 지자체 500회 은퇴재무설계 강의를 압축한 노후 준비 최단 코스
한국의 대기업과 공기업, 지방자치단체에서 500회 이상 은퇴재무설계 강의를 진행하며 “강의평가 최우수”, “은퇴재무설계 1타 강사”로 평가받아온 이천 재무설계 전문가가 『벼락치기 연금 수업』을 집필했다. 강의에서 직장인이 가장 많이 묻는 질문과 해답을 바탕으로 직장인이 반드시 알아야 할 핵심 연금 정보만 선별해 쉽게 정리한 이 책은, 복잡한 연금 제도의 구조를 한눈에 파악하고 누구나 바로 실행에 옮길 수 있도록 구성되었다.

"노후 준비, 너무 늦은 건 아닐까요", 5060이 가장 많이 묻는 질문과 해답
저자는 매주 2~3회 이상 전국을 오가며 소규모 강의부터 수백 명이 참여하는 대형 강연까지 진행해 왔고, 특히 지금까지 1만 명이 넘는 5060 직장인들을 직접 만나 상담과 교육을 이어왔다. 그 과정에서 퇴직을 앞둔 직장인들이 공통적으로 느끼는 불안을 가까이에서 지켜볼 수 있었다. 대기업에 다니며 안정적인 직장과 두둑한 연봉을 갖춘 이들도 노후 앞에서는 막막해했고, 연봉 수준이 비슷한 동료인데도 연금 준비를 시작한 사람과 그렇지 않은 사람 사이에 격차가 벌어지는 현실도 현장에서 확인했다. 노후 연금 준비는 지금 시작해도 늦지 않았으며, 지금이라도 시작하면 충분히 달라질 수 있다고 저자는 강조한다. 노후를 좌우하는 것은 막연한 불안이나 고수익 상품이 아니라, 정확한 연금 지식을 갖추고 나의 상황에 맞는 연금 구조를 이해하고 시작하는 데 있었다. 『벼락치기 연금 수업』은 복잡한 연금제도와 숫자를 덜어내고 퇴직을 앞둔 5060세대가 남은 시간을 가장 효율적으로 활용해 노후의 불안을 확신으로 바꿀 수 있는 최단 코스로 안내한다.

“IRP, 55세부터 1만 원 수령 시작하기”, 연금 불리는 법부터 수령까지 숨은 꿀팁
정년까지 국민연금과 퇴직연금을 꾸준히 유지하는 것만으로도 기본적인 노후의 틀은 마련된다. 여기에 더해 개인연금과 흩어져 있는 금융자산을 잘 정비한다면, 은퇴 이후의 삶은 훨씬 더 안정적이고 여유로워진다. 특히 지금은 연금저축펀드와 IRP, ISA로 대표되는 ‘절세 삼총사’를 얼마나 전략적으로 활용하느냐가 노후 생활의 질을 결정한다고 저자는 강조한다.
『벼락치기 연금 수업』은 복잡한 세법과 어려운 용어 대신 실제 사례와 쉬운 숫자로 풀어내어, 읽는 것만으로도 연금과 세금의 구조가 자연스럽게 정리되도록 안내한다. 세금 구조를 이해하고 활용하면 노후의 세금 부담을 줄이면서 노년의 현금 흐름까지 늘릴 수 있다. 퇴직 무렵은 인생에서 수입이 가장 많은 시기다. 또한 인생에서 세금을 가장 많이 내는 시기로 결정세액이 높아지기에 세금 관리가 자산 관리의 핵심이 된다. 특히 노후 준비는 세금과 맞물려 움직이므로, 연금을 준비할 때 세금에 대한 이해는 필수다. 같은 금액을 모으더라도 어떤 계좌를 활용하느냐에 따라 돌려받는 세액공제 규모가 달라지고, 은퇴 이후 실제 손에 쥐는 연금 수령액도 달라지기 때문이다.

“싱글은 노후 어떻게 준비해야 할까요?”, “갑자기 생긴 목돈 1억 연금으로 받고 싶어요”
저자는 강의가 끝나고 가장 많이 받는 질문들을 선별해 챕터 말미에 “노후 자산 컨설팅”으로 실었다. 싱글이라면 부양가족이 없다는 점에서 현금 흐름 설계와 절세가 중요하며, 갑작스럽게 생긴 목돈은 어떻게 굴리느냐에 따라 평생 연금이 되기도, 단기간에 사라지는 소비 자금이 되기도 한다. 현장에서 자주 나온 질문과 사례를 토대로 누구나 자신의 상황에 대입해 볼 수 있도록 정리했다. 싱글과 퇴직 예정자를 위한 연금 조언, 주택을 처분하고 생긴 목돈을 연금으로 넣는 방법, 주택연금 활용 전략 등 각자의 조건에 맞는 실행 로드맵을 제시해 독자가 자신의 상황을 점검하고 행동으로 옮길 수 있게 돕는다.




누구나 평생 한 번은 연금 공부를 해야 합니다. 연금은 나라의 정책과 이와 연계된 다양한 금융상품, 세금과 수익에 관한 셈법과 전략이 얽혀 있어 약간의 공부가 필요한 영역입니다. 한번 공부를 해놓으면 그만큼 노후 준비가 쉬워지고 선택할 수 있는 것들이 많아집니다. 많은 분들에게 필요한 것은 압축 정리입니다. 이 책에는 국민연금과 연금저축펀드, 퇴직연금(IRP), ISA, 주택연금 같은 제도에 대한 정확한 이해와 나에게 맞는 금융상품 활용법, 그리고 먼저 퇴직을 한 선배들의 현실적인 이야기와 조언을 담았습니다. 지금 퇴직을 코앞에 둔 5060 세대가 반드시 알아야 할 내용과 방법을 엄선해 쉽게 이해하고 오늘부터 시작할 수 있도록 지난 30년 동안의 현장 경험을 통해 얻은 핵심 내용들을 정성껏 실었습니다. _프롤로그 중에서

30년을 벌어서 100세 또는 120세까지 완벽하게 준비하는 건 어렵습니다. 이런 부담이 노후 준비를 포기하게 만드는 이유가 되기도 합니다. 기업이나 지자체에서 노후재무설계를 주제로 강의할 때 저는 이런 이야기를 합니다. “30년 동안 벌어서 100세 이후까지 완벽하게 대비하는 일은 평범한 대부분의 사람들에게 사실상 불가능에 가깝습니다. 그렇다고 해서 포기하라는 뜻은 아닙니다. 최소한 앞으로 30년 정도는 돈 걱정 없이 지낼 수 있을 만큼만 준비해두고, 그 이후에 대한 과도한 불안은 잠시 내려놓으시라는 의미입니다. 적어도 남에게 손 벌리지 않고, 자신의 자존감을 지키며 살 수 있는 기간만큼 준비해두면 그 뒤는 복리의 보너스가 노후를 지켜줍니다. 노후 준비는 시작이 반이라는 것을 느끼게 될 겁니다.”
_ ‘1장 작은 시작이 가져다줄 축복’ 중에서

  작가 소개

지은이 : 이천
한국의 대기업과 공기업, 지방자치단체에서 500회 이상 은퇴재무설계 강의를 진행하며 “강의평가 최우수”, “은퇴재무설계 1타강사”로 손꼽혀온 재무설계 전문가다. 매주 2~3회 이상 전국을 누비며 소규모 강의부터 대형 강연까지 1만 명이 넘는 직장인들을 만나왔다. 그 과정에서 직장인들이 퇴직을 앞두고 느끼는 불안을 가까이에서 지켜볼 수 있었다. 또 연봉 수준이 비슷한데도 연금 준비를 시작한 사람과 그렇지 않은 사람 사이의 노후 격차가 얼마나 크게 벌어지는지도 현장에서 자주 목격했다. 정신없이 일만 하며 달려온 평범한 직장인들이 퇴직을 앞두고 마주하는 노후의 불안을 확신으로 바꿀 수 있도록 돕고 있다. 현재 ㈜희망재무설계 대표다. 직장인 은퇴재무설계 강의는 물론, 편의점 아르바이트생부터 배달 기사, 직장인, 연예인, 기업 CEO에 이르기까지 다양한 직업군을 대상으로 2,000회가 넘는 개인 재무상담을 진행했다. 돈 문제로 고민하는 이들에게 정확한 금융정보를 제공해 자산을 성장시키는 일을 30년 넘게 이어오고 있으며, 성공하는 재테크는 경제 지식을 갖추고 자신의 가치를 높이며 시간의 힘을 빌려 돈을 불려나가는 데 있음을 강조한다. 50만 부 이상 팔린 한국인의 재테크 필독서 《내 통장 사용설명서 3.0》부터 결혼 전 필수 재무수업 《결혼과 동시에 부자되는 커플리치》, 외동아이 양육의 지출 함정에서 벗어나는 방법을 담은 《3인 가족 재테크 수업》, 정교한 연금 설계법을 담은 《내 은퇴통장 사용설명서》 등 한국인의 생애주기마다 반드시 알아야 할 지식을 13권의 책에 담았다. 또 유튜브 방송 ‘이천희망TV’를 통해 현장 경험을 바탕으로 정확한 금융 정보를 공유하고 있다.

  목차

프롤로그 평생 한 번은 연금 공부를 해야 합니다

1장 작은 시작이 가져다줄 축복
노후를 공부하면 불안하지 않습니다
노후 자산 컨설팅 ㅣ 싱글은 어떻게 노후를 준비해야 할까요?

2장 국민연금, 아는 만큼 더 받습니다
국민연금이 든든한 이유
국민연금, 몇 살에 개시할까?
국민연금 더 받는 법
가장 중요한 노후 준비는 가정을 유지하는 것

3장 노후 필수연금 3
➀ 연금저축펀드
은퇴해도 가입하는 전 국민 필수통장, 연금저축펀드
벼락치기 연금 준비, 연 1,800만 원 연금통장에 납입하기
어떤 상품에 투자할까?
연금에 특화된 ETF, 미국 S&P500부터 커버드콜까지
주가가 폭락하면 산다고요? 그냥 오늘 사세요, 적립식 투자의 마술

➁ IRP(개인형 퇴직연금)
매년 IRP에 300만 원 채우세요
IRP 속 안전자산 30%, 굳이 예금으로?

➂ ISA
3년 내 수익과 손실을 퉁쳐서 세금을 깎아주는 ISA

은퇴 직전에 꼭 연금 리밸런싱 하세요
나의 연금계좌 운용 방법
노후 자산 컨설팅 ㅣ 정년퇴직 후 생활비, 어떻게 충당해야 할까요?

➃ 주택연금
노후 생활비 최후의 보루, 주택연금
마지막까지 내 뜻대로, 신탁
노후 자산 컨설팅ㅣ 아버지께 주택연금 가입을 권해야 할까요?

4장 연금 수령의 기술
연금 수령의 시간입니다
순수 연금 더 받는 3가지 방법
노후 자산 컨설팅ㅣ 주택 다운사이징 매매차익 1억 원, 어떻게 할까요?

5장 평생 기다린 휴가, 선배들의 생에 관한 조언
75세 이전과 75세 이후의 삶은 다릅니다
노후 생활비를 좀먹는 구독 서비스들
취미를 수익으로 연결하는 법
내가 선택하는 노후의 삶
몸이 전재산이다, 5060의 건강관리
노후에도 커리어 잇는 법
블로그로 퇴직 후 소득 파이프라인 만들기
퇴직 후 가족의 불청객이 되지 않는 법
대학병원만큼 중요한 친구라는 존재

에필로그
퇴직 후의 우선순위, 돈에서 시간으로 걱정에서 선택으로

  회원리뷰