도서 소개

평생의 흔적을 후세에 남기려는 마음에서 출발해 상속과 증여에 대한 깊은 관심을 짚는다. 실제 VIP 전담 자산관리센터 상담 중 상속·증여·승계 문제가 69%를 차지한다는 점에서, 이 주제가 현재 자산관리의 핵심임을 보여준다.

VIP 컨설팅 전문가들이 연간 7천 건 상담에서 얻은 경험과 노하우를 담아, 고객 질문과 해답, 상속 증여 트렌드, 부자들의 절세 방법을 구체적으로 전한다. 공인 자격과 현장 경험을 갖춘 필진이 참여해 현장성과 전문성을 함께 갖춘 실무 참고서로 자리한다.

상속과 증여를 ‘돈’이 아닌 가족과 소망의 문제로 풀어내며, 약 70개의 실제 사례를 통해 사람들의 선택과 고민을 드러낸다. 삶의 마지막을 스스로 준비하는 방법을 고민하게 하며, 어려운 세금 이야기를 경험담으로 풀어 이해를 돕는 점에서 의미가 있다.

  출판사 리뷰

평생의 흔적 그것이 가풍이든 재산이든 후세에 물려주려는 마음은, 어쩌면 DNA에 새겨진 유전자의 본능일지도 모른다. 상속과 증여에 대한 사람들의 관심은 그만큼 깊다. 실제 VIP 전담 자산관리센터인 노블리치센터 상담 중 상속, 증여, 승계 문제가 69%를 차지한다.

현장성과 전문성, 두 개의 덕목이 공존하는 드문 상속·증여 실무서
이 책은 VIP 컨설팅의 전문가들이 연간 7천 건에 달하는 상담 과정에서 얻은 경험과 노하우를 담았다. 단순한 이론 설명이 아니라, 고객에게 받았던 많은 질문과 해답, 상속 증여의 트렌드, 요즘 부자들이 많이 선택하는 절세 방법 등 현장의 생생함을 느낄 수 있다. 또 공인된 전문 자격증과 충분한 현장 경험을 갖춘 필자들이 책의 전문성을 담보한다. 세무 분야에서 현장성과 전문성이라는 두 가지 덕목을 고루 갖춘 드문 책이다. 상속·증여 절세 컨설팅에서 필요할 때마다 펼쳐 보는 실전용 참고서로 맞춤이다.

나의 뜻과 소망을 실현할 ‘삶의 마지막’을 준비하는 길을 보여주다
흔히 상속, 증여가 ‘돈 문제’라 생각하기 쉽다. VIP 전담 자산관리센터의 전문가들은 상속·증여 컨설팅이 ‘남겨지는 것-주로 가족-에 대한 소망’과 ‘돈’ 사이의 함수를 푸는 일이라고 말한다. 어떻게 할지 걱정할 필요는 없다. 먼저 고민한 사람들의 이야기에 귀를 기울이자. 책에 담긴 70개 가까운 고객 이야기를 읽다 보면, 사람들이 상속·증여에서 바라는 진짜 욕망을 들여다보게 된다. 나의 욕구와 소망도 성찰할 기회 또한 갖게 될 것이다. 절세 방법을 아는 것은 덤이다.
비록 ‘낳음 당’했지만 ‘죽음 당’하지 않도록, 생의 끝은 온전히 스스로의 뜻과 의지로 맞이하기 위해 무엇을 준비할 것인지, 이 책은 생각해 보게 만든다.
사람들이 풀어놓은 경험담 덕분에 어려운 세금 이야기가 마치 일야화처럼 술술 읽히니 일석이조다.

출판사 서평
요즘 우리는 궁금한 것의 답을 답을 찾아 헤매지 않는다. AI에게 질문하면 그만이다. 일상적인 가십부터 고도의 전문 분야까지 일목요연하고 친절한 답변이 차려진다. 이런 시대에 세금에 대한 정보를 주는 책이 필요할까?
저자인VIP 컨설팅 전문가들은 자신 있게 그렇다고 말한다. 자신들이 필요에 의해 만든 책이기 때문이다.
첫째, 정보의 정확도를 꼽았다. 특히 세금은 복잡한 조건 중 사소한 하나만 틀어져도 거액의 차이를 불러온다. 검증된, 믿을만한 정보는 매우 귀하다.
둘째, 매번 어디에 필요한 자료가 있는지 찾는 번거로움과 낭비를 줄이고 싶었기 때문이다. 분명 어디서 봤는데…’, 혹은 ‘분명 여기 있었는데…’를 중얼대며 폴더를 뒤적이기를 반복하며, 펼치면 필요한 내용이 담긴 책을 만들겠다는 사심을 담았다고 한다.
따라서 이 책은 ‘컨설팅 과정에서 어떤 질문을 받든, 휘리릭 뒤지면 답을 찾을 수 있는 모음집’으로 정의할 수 있다. 개인 금융자산과 보험의 세금을 다룬 개인편과 법인편을 거쳐 상속·증여편까지, 각 분야의 절세 컨설팅 실무에 꼭 필요한 참고서로 활용하기 충분하다.
실제로 저자들의 사무실 책상에는 절세모음.zip이 나란히 꽂혀 있다. 그들은 갑작스러운 질문을 받았을 때, 알지만 헛갈리는 문제를 만났을 때 이 책을 펼친다.
특히 전문가 집단이 수만 건의 컨설팅 경험을 담은 풍성한 고객 스토리와 컨설팅 사례들은 이 책의 미덕이다. 딱딱한 세금 얘기를 예능 프로그램처럼 볼 수 있게 해 준다. 미리 겁먹지 않고 펼친다면, 상속과 증여에 대한 인싸이트를 충분히 얻을 수 있을 것이다.

총 3편의 《절세모음.zip》 연작에 오랜 시간 고객들이 던진 수많은 질문과 노블리치센터 전문가들이 고민한 해답을 쏟아 넣었다. 소중한 사람에게 편지를 쓰듯, 꾹꾹 눌러 담은 우리의 마음이 전해지기를 바란다.
컨설팅의 목표는 문제를 해결하는 것이지만, 최종 목적은 인생의 행복, 혹은 더 중요한 가치를 실현하는 것이다. 우리는 우리의 솔루션이 고객의 재무적, 비재무 가치를 실현하는 데 도움이 되는지를 주의 깊게 살피고 고민해 왔다. 이 책을 함께 읽은 여러분도 기술적인 상속·증여 절세 방법뿐 아니라 행복을 향한 밑그림이 선명해지기를 진심으로 소망한다. -꼬리말 가운데

  작가 소개

지은이 : 고경남
세무전문위원 / 세무사, CFP세무법인 신아 성수지점 대표 세무사, 저서 『2021 세금 줄여주는 책(공저)』, KBS2 통합뉴스룸 세무자문, Forbes Korea 세테크 칼럼니스트

지은이 : 조하림
세무전문위원 / 세무사세희 세무회계 대표세무사, 조선일보 부동산플랫폼 땅집고, 셀리몬 세금계산기 자문세무사전 KB국민은행 세무상담위원

지은이 : 원윤정
재무전문위원 전 KDB생명 FA연구소 재무설계 강사, 전 ITXX Marketing 기업전략본부장, 전 오렌지라이프 지점장, 사업단장(GA채널), 전 메트라이프생명 FSR, FM

지은이 : 조영호
재무전문위원 / CFP케이블TV, 주택저널, Money Plus 기고, 서울대 은퇴코칭, 설계전문가과정 수료, FP협회 선정 ‘올해의 우수 FP’ 수상(2013)

지은이 : 김인태
재무전문위원 / CFP증권투자상담사, 펀드투자상담사, FP협회 선정 ‘올해의 우수 FP’ 수상(2015), 전 (주)KAFCO C&I 대표이사, 가천대학교 경영대학원 강사

지은이 : 신일환
재무전문위원 / CFP서울대 은퇴설계,코칭과정 수료, 펀드투자상담사,퇴직연금모집인, 메트라이프 영웅지점장

  목차

머리말_펴내며
추천글
이 책의 특징

part 1 왜 준비가 필요할까?
01 서울시민 100명 중 15명은 상속세를 낸다
02 미리 받고 나눠 받고. 계획만 잘 세워도 세금이 줄어든다
03 사전증여, 제대로 알면 득 아니면 독
04 당신의 정답이 나에겐 오답일 수 있다 … 전문가가 필요한 진짜 이유

part 2 남들은 어떻게 할까? … 상속증여의 7가지 트렌드
01 상속보다 증여 … 일찍 주고 쪼개 주는 사전증여 확산
02 자녀보다 손자녀 … 세대생략증여 증가
03 사적비법보다 공적제도 … 가업승계특례제도 활용 증가
04 자녀보다 자녀법인 … 가족법인 설립 관심
05 유언보다 신탁 … 신탁을 통한 자산이전 전략
06 선택 아닌 필수, 보편화되는 상속보험
07 전문가 조언을 통한 계획 수립의 일상화

part 3 상속증여, 어디서부터 시작할까? … 상속과 증여의 기초
01 상속과 증여란 무엇인가?
02 상속세와 증여세, 얼마나 나올까?
03 남들은 다 아는 증여세 절세법
04 남들은 다 아는 상속세 절세법

part 4 모든 시작은 재산의 평가로부터
01 평가의 원칙
02 부동산의 평가
03 금융상품의 평가
04 주식의 평가
05 기타

part 5 고객 유형별 절세 컨설팅
01 부동산 자산가
02 금융 자산가
03 기업가
04 병의원
05 일반인
06 해외거주자

part 6 상속·증여세를 줄이는 실전 컨설팅
01 절세는 계획으로부터
02 사전증여, 먼저 따져본 후 실행하자
03 증여도 타이밍 … 언제 증여할까?
04 자녀 창업지원이 절세의 지름길
05 배우자증여로 양도세 줄이기
06 부담부증여를 활용하라
07 장애인 자녀를 위한 평생 비과세 플래닝
08 연금보험으로 노후보장과 증여세 절세, 둘 다 잡기
09 배우자공제만 잘해도 상속세 절세
10 상속세 납부에도 전략이 필요하다
11 가족에게 직접 증여 대신 가족법인에 증여
12 신탁을 활용한 상속
13 현명한 상속에는 보험이 필요하다

part 7 신탁이 뜬다
01 물려주고 싶지만 물려주고 싶지 않은 당신에게
02 왜 신탁이 관심인가?
03 신탁이란?
04 신탁의 종류
05 유언대용신탁
06 보험금청구권 신탁

부록1 알쏭달쏭, 흔히 받는 증여 질문
부록2 상속·증여 관련 실무 및 서식
꼬리말_맺으며

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