도서 소개

은퇴 재무설계에 관한 모든 지식과 정보를 담아, 이 책 한 권이면 은퇴준비가 충분하도록 구성하였다. 880쪽의 방대한 분량의 이 책은 목표 설정과 자금 관리, 저축과 주식 및 부동산 투자, 연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)과 보험 설계, 간병 대비뿐만 아니라 상속과 신탁, 소득 다변화 전략, 자녀 재정 지원, 사기 예방에 이르기까지 30가지 핵심 키워드로 은퇴 재무설계 전략을 소개한다. 디지털 혁신과 지속 가능한 개인 재정관리 전략을 통해, 더 탄력적이고 현실에 부합하는 은퇴설계에 접근하고 있다. 은퇴를 준비하는 사람은 물론, 다른 사람의 은퇴설계를 상담하고 도와주는 전문가에게도 유용한 가이드가 될 것이다.

이제는 새로운 라이프사이클 모델을 제시할 필요가 있다. 이 모델은 은퇴 전환기와 롱텀 케어(有病長壽, 無錢長壽)의 등장을 포함한다. 새로운 라이프사이클 모델은 다음과 같은 단계를 포함한다.• 은퇴 전환기: 은퇴 전 몇 년간의 준비 단계로, 재정적 계획뿐만 아니라 정신적·사회적 준비가 포함된다.• 활동적 은퇴기: 은퇴 직후 활발하게 활동하고, 새로운 취미나 일을 찾는 단계.• 안정적 은퇴기: 조금 더 안정적으로 생활하며, 건강관리와 재정관리에 집중하는 단계.• 롱텀 케어기: 유병장수(오랜 기간 질병을 앓으며 사는 경우) 또는 무전장수(연금자금의 고갈)에 대비하는 단계.
은퇴 전환기 시점에서 보험상품 변경이 중요한 이유는 다음과 같다. 첫째, 은퇴 후 소득이 줄어들면서 재정적 부담이 증가하기 때문이다. 은퇴 전에는 일정한 수입이 있지만, 은퇴 후에는 연금이나 저축에 의존하게 된다. 따라서, 보험료를 조정하여 재정적 부담을 줄이는 것이 필요하다. 둘째, 은퇴 후에는 건강 문제가 빈번하게 발생할 수 있어 의료비 부담이 커질 가능성이 크다. 따라서, 의료비를 충분히 보장하는 보험상품으로 변경하는 것이 중요하다. 셋째, 기존 보험상품이 은퇴 후의 생활 패턴과 맞지 않을 수 있다. 예를 들어, 주택대출이나 자녀 교육비를 보장하는 상품보다, 생활비나 의료비를 보장하는 상품이 더 적합할 수 있다. 마지막으로, 법적 변화와 시장 트렌드에 따라 새로운 보험상품이 더 유리한 조건을 제공할 수 있다. 따라서, 은퇴 전환기 시점에서 보험상품을 재평가하고, 필요시 변경하는 것이 중요하다.

  작가 소개

지은이 : 권도형
한국은퇴설계연구소 대표. 은퇴설계 컨설팅 및 교육 전문가.권도형은 대한민국 은퇴설계 분야에서 실무, 교육, 정책을 아우르며 활동해온 대표적인 전문가다.경희대학교에서 정치외교학을 전공하며 사회 제도와 정책 구조에 대한 분석적 시각을 키웠고, 이후 같은 대학원에서 세무관리학 석사과정을 전공하며 세무 제도와 절세 전략에 대한 전문적 기반을 다졌다.국회 보건복지위원회와 건설교통위원회에서 정책비서로 근무한 이후, 금융 현장에서 실무 경험을 쌓고 에이플러스에셋 지점장으로 조기 은퇴한 그는, 2013년 한국은퇴설계연구소를 설립하여 전인적 은퇴설계의 기준을 세우고 교육과 컨설팅 현장을 열어왔다.그가 주도하는 은퇴설계는 단편적 정보 전달을 넘어, ‘건강한 삶, 경제적인 삶, 즐기는 삶, 스마트한 삶, 일하는 삶, 소통하는 삶, 의미 있는 삶’이라는 7가지 삶의 균형을 중심에 둔 통합 설계 프레임을 지향한다.지금까지 전국에 200명 가까운 은퇴설계 전문가를 배출하며, 은퇴 재무설계 교육의 외연을 넓혀왔고, 국가 기관 및 대기업 대상 재취업 지원 서비스 과정을 개발하고 운영하며 은퇴 전환기 정책과 실천을 현장에 접목해왔다.특히, 인공지능 기반 은퇴설계 프롬프트 엔지니어링 시스템을 구축하고, 은퇴설계 점검을 위한 ‘은퇴설계 실전 모의고사’를 개발해, 은퇴설계의 도구화·체계화를 선도하고 있다.13년간 8만 명 이상의 은퇴준비자들과 직접 만나 교육과 상담을 진행해왔으며, KBS1 〈100세 시대, 행복한 인생설계〉, KBS3 〈슬기로운 경제생활〉, TBN·CBS 〈권도형의 은퇴를 설렘으로〉, MBC 〈기분 좋은 날〉을 비롯해 SBS, EBS, tvN, 연합뉴스TV, 실버아이TV 등 다수의 방송에서 은퇴설계 전문가로 활약하고 있다. 방송을 통한 꾸준한 대중 교육과 인식 제고 활동으로 은퇴설계의 사회적 확장성과 공공성 제고에 기여하고 있다.저서로는 『돈, 잘 쓰고, 잘 모으고, 잘 불리는 법』(2010), 『은퇴설계를 위해 정말 10억이 필요합니까?』(2013), 『갈렙처럼 나이들기』(2014), 『노후파산시대, 장수의 공포가 온다』(2016, 공저) 등이 있으며, 이번 『은퇴 재무설계 바이블』은 그간의 연구와 현장 경험을 집대성한 전문 실무서로, 빠르게 변화하는 은퇴 환경 속에서 실질적 대안을 제시하고자 기획되었다.

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